Guide du crédit immobilier

Lexique du courtage en crédit 2022

Combien puis-je emprunter ? Combien vais-je rembourser ? Comment obtenir le meilleur taux ? Suis-je finançable ?

Quel est votre projet ?

Premier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionInvestissement locatif

Premier achatTerrain + ConstructionHumour

Je ne me suis jamais trouvé devant un juge dans un tribunal. Même pour un crime passionnel. Je suis un garçon sage. En revanche, il m’est arrivé d’être assis face à un banquier dans son bureau. Pour un prêt immobilier. Je suis un garçon courageux.

Premier achatTerrain + ConstructionHumour

Acquérir un bien immobilier ressemble souvent à une expérience mystique.

Premier achatTerrain + ConstructionOptimiser un financementHumour

Tu te souviens quand tu disais : « Faut que je passe à la banque… ». Un ami te demandait : « On se voit mardi ? » et toi tu répondais « Non, mardi je peux pas, faut que je passe à la banque. »

Premier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionInvestissement locatifOptimiser un financement

Ne faites pas cavalier seul : un courtier immobilier défend vos intérêts - d’emprunt.

Premier achatTerrain + Construction

Vous êtes locataire ou bien hébergé gratuitement et vous avez fait le choix de devenir propriétaire ! Vous achetez pour la première fois. Après beaucoup d’hésitation vous vous lancez enfin, c’est votre première acquisition d’aussi grande ampleur. Dans le jargon des professionnels, on vous appelle un « primo-accédant ». C’est aussi la première fois que vous allez faire un prêt immobilier. La première fois que vous allez emprunter une grosse somme d’argent !

Achat-ReventeTous les prêts immo

Le prêt-relais est une avance financière qui vous permet d'acheter votre nouveau logement sans attendre la vente de l'ancien. Un prêt-relais sert à financer un achat immobilier avant d’avoir vendu.

Terrain + Construction

Construire une maison individuelle, construire sa maison, en imaginer les plans, se projeter et la voir sortir de terre, est certainement la plus grande satisfaction qu'un propriétaire puisse éprouver.

Investissement locatif

L’immobilier est le placement bon père de famille par excellence ! C’est en effet un bon moyen, grâce au crédit et aux économies d’impôt, de se constituer un capital et de préparer sa retraite. Vous connaissez la plaisanterie ? Pour réussir un investissement immobilier, il y a 3 règles d’or à respecter : l’emplacement, l’emplacement et l’emplacement ! Pourtant il est une 4ème règle d’or à observer : son financement !

Premier achatTerrain + ConstructionOptimiser un financement

Faire crédit, c’est faire confiance ! Un contrat de prêt repose fondamentalement sur la confiance : accorder un crédit immobilier, c’est accorder sa confiance à une personne dont on juge qu’il pourra et voudra le rembourser ; évaluer sa solvabilité, c’est évaluer sa capacité et sa volonté d’honorer ses engagements présents et futurs. Finalement, obtenir un prêt immobilier, c’est comme obtenir « un brevet de solvabilité ».

Premier achatTerrain + ConstructionOptimiser un financement

Pour acheter votre logement vous allez devoir recourir à un financement (comme 90% des acheteurs en France) et donc acheter de l’argent. Emprunter, c’est acheter de l’argent ! Et le rôle du courtier en prêt immobilier, c’est d’en négocier le prix.

Tous les prêts immoPremier achatAchat-ReventeTerrain + Construction

Un prêt immobilier amortissable est le prêt immobilier classique ! Ce prêt est appelé amortissable parce que sa mensualité comporte à la fois une partie d’intérêts et une partie de capital. En remboursant l'emprunt, vous amortissez le capital. C’est le type de crédit immobilier le plus répandu. Les mensualités sont constantes, mais selon le contrat, elles peuvent être progressives ou dégressives. En début de prêt immobilier vous rembourserez plus d’intérêts que de capital alors qu’en fin de prêt immobilier vous rembourserez plus de capital que d’intérêts. La part des intérêts est calculée tout au long du prêt immobilier en fonction du montant restant dû.

Tous les prêts immoPremier achatAchat-ReventeTerrain + Construction

Un prêt modulable est un prêt immobilier à la carte ! Il vous permet d’augmenter ou de diminuer vos mensualités ou votre durée en cours de prêt. C’est vous qui choisissez de modifier les conditions de votre prêt, et non le marché comme dans le cadre d’un prêt variable. La majorité des prêts immobiliers à taux fixe distribués en France sont modulables. Cependant la modularité est une option et donc ses conditions peuvent varier selon les établissements bancaires. Elle peut être payante ou gratuite, elle peut être limitée à + ou – 10 ou 30%, elle peut être utilisée tous les ans ou tous les trois ou cinq ans, etc. Enfin chez certains prêteurs, les prêts lissés sont également modulables ! Là encore, un courtier en prêt immobilier sera seul capable de vous orienter vers la banque la mieux adaptée à votre dossier.

Tous les prêts immoPremier achatAchat-ReventeTerrain + Construction

Si le lissage de prêts n’existait pas, un prêt à taux zéro ou tout autre prêt aidé pourraient pénaliser votre solvabilité, grever votre capacité d’endettement et vous empêcher d’acheter ! C’est pour empêcher cela que la technique du lissage des prêts immobiliers est pratiquée.

Premier achatTerrain + ConstructionOptimiser un financement

Allonger la durée d’un prêt immobilier permet d’augmenter un budget immobilier. Son allongement peut aussi permettre de baisser la mensualité. Réduire la durée d’un prêt immobilier permet de diminuer le coût du crédit.

Premier achatAchat-ReventeTerrain + Construction

Pour calculer un taux d’endettement, il suffit de placer face à face l’ensemble de vos revenus et l’ensemble de vos charges. Votre capacité d’endettement correspond au montant de mensualité à ne pas dépasser : la mensualité maximum que vous pouvez rembourser pour votre projet immobilier. Cette capacité détermine votre budget immobilier, auquel il faut ajouter votre apport personnel. 35% est le taux d’endettement maximum à ne pas dépasser, crédit immobilier et crédits à la consommation inclus. Autrement dit, la somme de tous ces crédits ne doit pas dépasser 35% de vos revenus.

Premier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionOptimiser un financement

L’apport personnel, c’est la part d’argent disponible dont vous disposez et que vous allez utiliser pour votre projet d’achat immobilier : c’est l’argent que vous apportez. Un apport personnel est recommandé pour obtenir de meilleures conditions de crédit immobilier.

Premier achatTerrain + Construction

Le prêt à taux zéro est un prêt gratuit de l’État, sans intérêts ni frais de dossier, visant à faciliter l’accession à la propriété. Dans le cadre de ce prêt aidé, ce n’est plus vous qui remboursez les intérêts à la banque, c’est l’Etat lui-même sous la forme d’un crédit d’impôt.

Optimiser un financementPremier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionInvestissement locatif

Connaître précisément le coût d’un crédit immobilier est essentiel pour comparer les banques ! Le coût du crédit s’ajoute au prix d’achat du bien immobilier. Acheter un bien immobilier, c’est acheter avec lui un financement immobilier. De la même manière qu’on négocie le prix de vente d’un bien immobilier, il faut négocier le prix de vente du crédit. Vous souhaitez connaître le coût de votre emprunt ? Voici les éléments à prendre en compte pour bien évaluer le coût d’un crédit et bien choisir la formule la mieux adaptée.

Optimiser un financementPremier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionInvestissement locatif

Le taux d’intérêt correspond au prix de l’argent que vous empruntez pour réaliser vos projets. Un taux d’intérêt rémunère un prêt de capital. Cette rémunération est versée par un emprunteur à un prêteur : ce sont les intérêts bancaires.

Investissement locatifOptimiser un financement

Compte tenu du niveau historiquement bas des taux immobiliers, ni une banque ni un courtier en prêt immobilier ne vous proposeront actuellement ce choix. Cependant cette situation est anormale et en situation d’augmentation des taux immobiliers, aussi légère soit-elle en ce moment, il n’est pas inutile de rappeler les tenants et aboutissants de ces deux options, d’ailleurs trois en réalité comme vous allez le voir.

Optimiser un financementLexiquePremier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionInvestissement locatif

Le TAEG est le Taux Annuel Effectif Global d’un crédit immobilier. Comparer les banques, c’est comparer les TAEG de leurs propositions de financement. Il remplace le TEG (Taux Effectif Global) depuis le 1er octobre 2016. Il est exprimé en pourcentage annuel du montant emprunté. Ce taux global ne peut jamais être supérieur au taux d’usure, c’est-à-dire au taux légal maximal applicable en France fixé chaque trimestre.

Premier achatAchat-ReventeTerrain + Construction

Les prêts immobiliers sont strictement encadrés par la loi. Le document clé est l’offre de prêt. Lors de l’achat d’un bien immobilier, vos relations avec le vendeur et le notaire sont importantes, mais si vous demandez un prêt immobilier la relation avec la banque est primordiale. À ce stade, l’aide d’un courtier en prêt immobilier sera très efficace car le formalisme d’une offre de prêt immobilier est beaucoup plus poussé que pour une offre de prêt personnel.

Achat-ReventeInvestissement locatif

Un prêt in fine signifie un prêt immobilier remboursable à la fin en une fois. Ce type de crédit immobilier est essentiellement destiné aux investisseurs locatifs : il leur permettra de déduire un maximum d’intérêts de leurs revenus fonciers. Attention cependant, il est réservé aux emprunteurs offrant un maximum de garanties.

Investissement locatif

Acheter un logement neuf pour le mettre en location peut vous permettre de bénéficier d’une fiscalité favorable. C’est tout l’intérêt de la Loi Pinel de faire un investissement locatif dans l’immobilier en partie grâce à ses impôts : au lieu de payer votre impôt à l’Etat, vous le dépensez dans un logement immobilier neuf et vous vous constituez un patrimoine.

Investissement locatif

Investir dans l’immobilier locatif avec la loi LMNP Censi-Bouvard permet de bénéficier d’un régime fiscal très attractif. C’est un excellent moyen de compléter ses revenus et de préparer sa retraite.

Tous les prêts immo

Comment racheter la soulte après un divorce ? Vous êtes dans la situation d’un divorce ou d’une succession et vous aimeriez savoir comment se passe le rachat de soulte.

Tous les prêts immo

On parle de rachat de soulte lorsque un individu rachète à son conjoint ou à un membre de sa famille la part d’un bien que le conjoint ou la famille détient avec lui. Le rachat de soulte s’opère principalement lors d’un héritage ou d’un divorce. Comment racheter la soulte après une succession ?

Premier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionInvestissement locatif

Assurer un prêt immobilier, c’est se garantir contre l’impossibilité de rembourser un prêt immobilier : l’assureur paye les mensualités à la place de l’emprunteur si ce dernier n’est plus en capacité d’honorer ses échéances, soit parce qu’il est décédé, soit parce qu’il est tombé malade ou devenu invalide et qu’il est ponctuellement ou définitivement en incapacité de travailler.

Premier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionInvestissement locatif

Une assurance emprunteur est exigée par les établissements de crédit. Elle est destinée à vous couvrir si vous ne pouvez plus rembourser les échéances de votre prêt, en cas de décès, d’incapacité ou d’invalidité. Pour mieux vous couvrir, « accessoirement » aussi pour mieux se rémunérer sur votre prêt, les banques vous proposeront leur assurance « groupe ».

Premier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionInvestissement locatif

Exigée par les établissements de crédit, l’assurance emprunteur est destinée à vous couvrir si vous ne pouvez plus rembourser les échéances de votre prêt immobilier (en cas de décès, d’incapacité ou d’invalidité). Vous avez aujourd’hui le choix entre souscrire une assurance dite de groupe, c’est-à-dire celle qui est automatiquement proposée par votre banque, et une assurance individuelle, distribuée par une compagnie d’assurance.

Premier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionInvestissement locatif

Les assurances "décès invalidité" garantissent que l’assureur prendra en charge tout ou partie du paiement des mensualités si l’emprunteur décède ou s’il se trouve dans l’incapacité de travailler (invalidité ou incapacité de travail). Si vous êtes deux ou plusieurs emprunteurs, il peut être intéressant de contracter une assurance sur la tête de tous les co-emprunteurs. Comment répartir ces assurances, c’est-à-dire le pourcentage du prêt qui sera assuré sur chacun des emprunteurs ?

Premier achatAchat-ReventeTerrain + Construction

Dans le cadre d’un prêt immobilier, l’assurance de prêt permet de continuer à rembourser les échéances de son crédit immobilier en cas de décès, de maladie, d’accident ou de perte d’emploi. Lorsque l’un de ces événements survient, l’assureur prend le relais, ce qui permet au particulier de conserver son bien immobilier.

Premier achatAchat-ReventeTerrain + Construction

La mission de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est de permettre aux personnes présentant un risque aggravé de santé, en raison d’un problème grave de santé actuel ou passé, d’accéder plus facilement au crédit immobilier et à l’assurance de prêt immobilier, notamment en lui évitant de compléter un questionnaire médical.

Premier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionInvestissement locatif

Le TAEA est le Taux Annuel Effectif de l’Assurance. Il ne faut pas le confondre avec l’ancien TEG (Taux Effectif Global) désormais appelé TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Le TAEA permet de comparer des coûts d’assurances de prêt alors que le TAEG permet de comparer des coûts de crédit.

Guide de l’emprunteur

Aidez-vous de ce guide de l’emprunteur pour financer votre achat immobilier au mieux de vos intérêts.

Un guide de l’emprunteur c’est comme un guide du voyageur. Lorsque vous consultez un guide de voyage, c’est pour réussir votre séjour, pour ne pas vous tromper, pour réaliser votre projet sans payer trop cher et pour ne pas être déçu de votre effort financier.

Les mêmes raisons vous animent pour l’obtention d’un prêt immobilier, à ceci près que les conséquences d’un achat immobilier sur vos finances personnelles ne porteront plus sur quelques jours ou quelques semaines mais sur de nombreuses années.

Le logement n’est-il pas votre dépense mensuelle la plus importante ? La défense de votre pouvoir d’achat et de votre capacité d’épargne passe par la maîtrise et l’optimisation de votre budget immobilier : économiser de l’argent sur le coût d’un crédit immobilier, c’est la mission première du courtier en prêt immobilier.

Simulez votre
prêt immo avec Hypo

Hypo est un chatbot
qui vous fait une simulation
de crédit immobilier en ligne.

Étude complète, calcul précis, résultat immédiat !

Hypo vous pose les bonnes questions pour personnaliser le financement de votre projet : plus vos informations seront exactes, plus précise sera sa simulation.

Simulation gratuite et anonyme !

Conversation avec Hypo en 4 étapes

1. Votre projet

Chaque projet est unique !

Hypo commence par vous demander pour quel type de bien immobilier vous souhaitez une simulation.

2. Votre profil

Chaque emprunteur est unique !

Il est important pour Hypo de connaître votre situation personnelle, professionnelle, patrimoniale et financière.

3. Votre financement

Hypo vous donne le résultat immédiatement !

Vous pouvez aussi lui demander de vous envoyer sa simulation et le détail de son calcul par mail.

4. Vos coordonnées

Vous souhaitez l’expertise d’un conseiller ?

Vous pouvez laisser vos coordonnées à Hypo pour qu’il confie votre dossier à un courtier en prêt immobilier.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Service gratuit proposé par la société Hypo Bot, spécialiste en crédit immobilier, immatriculée à l'ORIAS sous le numéro 09051593 en tant que Courtier en opérations de banque et en services de paiement et Courtier en assurances, soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR - www.acpr.banque-france.fr). Les informations recueillies par le chatbot sont sécurisées et conservées par Hypo Bot pour la gestion des clients. Mentions légales, Politique de cookies et Politique de confidentialité consultables sur www.hypo.ai. Vos données personnelles vous appartiennent et ne peuvent être partagées sans votre accord.