Assurance emprunteur
Lexique du courtage en crédit 2022
L’assurance de prêt « décès, invalidité, et incapacité de travail » est aujourd’hui souscrite par la quasi totalité des emprunteurs. Le prêteur en fait une condition de l’octroi du crédit : il s’agit d’une exigence du prêteur et non d’une obligation légale.
Assurer un prêt immobilierChanger d'assurance emprunteur
L’assurance emprunteur sert à couvrir l’incapacité totale ou temporaire de rembourser un crédit immobilier. L’assureur rembourse la banque à la place de l’assuré.
On dit délégation d’assurance lorsque l’emprunteur assure son prêt immobilier hors de la banque : il délègue l’assurance à un assureur externe pour payer moins cher.
L'assurance groupe est l'assurance emprunteur de la banque ; une assurance individuelle est celle d’un assureur externe, un courtier en assurance de prêt.
Un prêt immobilier s’assure à 100%. Le prêt, pas l’emprunteur. Si on achète à deux, faut-il assurer les deux emprunteurs ? À 50/50 ou bien à 100 et 100, soit 200% ?
On peut réassurer un crédit immobilier chez un courtier si les garanties sont équivalentes : la nouvelle assurance de prêt coûte moins cher, elle ne couvre pas moins.
Comment faire un crédit immobilier en cas de maladie grave, actuelle ou passée ? La convention AERAS : pouvoir s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé.
Le TAEA est le Taux Annuel Effectif de l’Assurance. Il permet de calculer le coût réel d’une assurance emprunteur et de mieux comparer les assurances de prêt.
L’amendement Bourquin permet de changer d’assurance emprunteur une fois par an. Le sénateur Martial Bourquin réduit la mensualité et le coût total du crédit immobilier.
Le courtier en crédit immobilier baisse vos mensualités ! Il vous trouve un taux plus bas et une assurance de prêt moins chère : il diminue le coût de votre crédit.
L’emprunteur immobilier est un consommateur protégé par de nombreuses lois. Connaissez vos droits en matière de demande de crédit immobilier et d’assurance de prêt.
L’assurance de prêt « décès, invalidité, et incapacité de travail » est aujourd’hui souscrite par la quasi totalité des emprunteurs. Le prêteur en fait une condition de l’octroi du crédit : il s’agit d’une exigence du prêteur et non d’une obligation légale.
Pourquoi assurer mon prêt ?
Pour me protéger et protéger mes proches.
L’assurance emprunteur garantit mon prêt immobilier en cas d’aléas de la vie (décès, perte d’autonomie, arrêt de travail, invalidité et éventuellement perte d’emploi). Elle garantit la prise en charge de tout ou partie du montant du prêt lorsque l’assuré se trouve confronté à un évènement l’empêchant de rembourser son crédit immobilier.
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Qui peut assurer mon prêt ?
Au moment de l’obtention de mon prêt immobilier, l’organisme prêteur me propose de souscrire une assurance emprunteur : c’est l’assurance groupe. Dans ce cas, le tarif est souvent constant, fixe et varie relativement peu malgré les différences d’âge des assurés ou leurs diverses professions. L’ensemble des assurés appartient donc dans ce cas à un « groupe » et l’assurance n’est pas individualisée.
Cependant, tout emprunteur est libre de choisir une assurance déléguée, aussi appelée assurance externe à la banque : c’est la délégation d’assurance. Dans ce cas, l’assurance prend en compte le profil de l’emprunteur et individualise le risque. Le tarif varie donc en fonction de plusieurs critères comme l’âge, la profession, l’état de santé, le caractère fumeur ou non fumeur, la pratique d’un sport à risque, etc.
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