Assurance emprunteur

Lexique du courtage en crédit 2022

L’assurance de prêt « décès, invalidité, et incapacité de travail » est aujourd’hui souscrite par la quasi totalité des emprunteurs. Le prêteur en fait une condition de l’octroi du crédit : il s’agit d’une exigence du prêteur et non d’une obligation légale.

Quel est votre projet ?

Assurer un prêt immobilierChanger d'assurance emprunteur

Assurer un prêt immobilierChanger d'assurance emprunteur

L’assurance emprunteur sert à couvrir l’incapacité totale ou temporaire de rembourser un crédit immobilier. L’assureur rembourse la banque à la place de l’assuré.

Assurer un prêt immobilierChanger d'assurance emprunteur

On dit délégation d’assurance lorsque l’emprunteur assure son prêt immobilier hors de la banque : il délègue l’assurance à un assureur externe pour payer moins cher.

Assurer un prêt immobilier

L'assurance groupe est l'assurance emprunteur de la banque ; une assurance individuelle est celle d’un assureur externe, un courtier en assurance de prêt.

Assurer un prêt immobilierChanger d'assurance emprunteur

Un prêt immobilier s’assure à 100%. Le prêt, pas l’emprunteur. Si on achète à deux, faut-il assurer les deux emprunteurs ? À 50/50 ou bien à 100 et 100, soit 200% ?

Assurer un prêt immobilierChanger d'assurance emprunteur

On peut réassurer un crédit immobilier chez un courtier si les garanties sont équivalentes : la nouvelle assurance de prêt coûte moins cher, elle ne couvre pas moins.

Assurer un prêt immobilierChanger d'assurance emprunteur

Le TAEA est le Taux Annuel Effectif de l’Assurance. Il permet de calculer le coût réel d’une assurance emprunteur et de mieux comparer les assurances de prêt.

Assurer un prêt immobilier

Comment faire un crédit immobilier en cas de maladie grave, actuelle ou passée ? La convention AERAS : pouvoir s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé.

Changer d'assurance emprunteurAssurer un prêt immobilier

L’amendement Bourquin permet de changer d’assurance emprunteur une fois par an. Le sénateur Martial Bourquin réduit la mensualité et le coût total du crédit immobilier.

Changer d'assurance emprunteurAssurer un prêt immobilier

Le courtier en crédit immobilier baisse vos mensualités ! Il vous trouve un taux plus bas et une assurance de prêt moins chère : il diminue le coût de votre crédit.

Assurer un prêt immobilierChanger d'assurance emprunteur

L’emprunteur immobilier est un consommateur protégé par de nombreuses lois. Connaissez vos droits en matière de demande de crédit immobilier et d’assurance de prêt.

L’assurance de prêt « décès, invalidité, et incapacité de travail » est aujourd’hui souscrite par la quasi totalité des emprunteurs. Le prêteur en fait une condition de l’octroi du crédit : il s’agit d’une exigence du prêteur et non d’une obligation légale.

Pourquoi assurer mon prêt ?

Pour me protéger et protéger mes proches.

L’assurance emprunteur garantit mon prêt immobilier en cas d’aléas de la vie (décès, perte d’autonomie, arrêt de travail, invalidité et éventuellement perte d’emploi). Elle garantit la prise en charge de tout ou partie du montant du prêt lorsque l’assuré se trouve confronté à un évènement l’empêchant de rembourser son crédit immobilier.

Simulation de crédit immobilier immédiatement avec le chatbot Hypo

Qui peut assurer mon prêt ?

Au moment de l’obtention de mon prêt immobilier, l’organisme prêteur me propose de souscrire une assurance emprunteur : c’est l’assurance groupe. Dans ce cas, le tarif est souvent constant, fixe et varie relativement peu malgré les différences d’âge des assurés ou leurs diverses professions. L’ensemble des assurés appartient donc dans ce cas à un « groupe » et l’assurance n’est pas individualisée.

Cependant, tout emprunteur est libre de choisir une assurance déléguée, aussi appelée assurance externe à la banque : c’est la délégation d’assurance. Dans ce cas, l’assurance prend en compte le profil de l’emprunteur et individualise le risque. Le tarif varie donc en fonction de plusieurs critères comme l’âge, la profession, l’état de santé, le caractère fumeur ou non fumeur, la pratique d’un sport à risque, etc.

Hypo Bot est aussi un courtier en assurance de prêt immobilier

Simulez votre
prêt immo avec Hypo

Hypo est un chatbot qui vous fait une simulation de crédit immobilier en 5mn !

Étude complète, calcul précis, résultat immédiat !

Hypo vous pose les bonnes questions pour personnaliser le financement de votre projet : plus vos informations seront exactes, plus précise sera sa simulation.

Accord de principe immédiat !

Hypo est rapide

Conversation en 4 étapes

1. Votre projet

Chaque projet est unique !

Hypo commence par vous demander pour quel type de bien immobilier vous souhaitez une simulation.

2. Votre profil

Chaque emprunteur est unique !

Il est important pour Hypo de connaître votre situation personnelle, professionnelle, patrimoniale et financière.

3. Votre financement

Hypo vous donne le résultat immédiatement !

Vous pouvez aussi lui demander de vous envoyer sa simulation et le détail de son calcul par mail.

4. Vos coordonnées

Vous souhaitez l’expertise d’un conseiller ?

Vous pouvez laisser vos coordonnées à Hypo pour qu’il confie votre dossier à un courtier en prêt immobilier.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Service gratuit proposé par la société Hypo Bot, spécialiste en crédit immobilier, immatriculée à l'ORIAS sous le numéro 09051593 en tant que Courtier en opérations de banque et en services de paiement et Courtier en assurances, soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR - https://acpr.banque-france.fr). Les informations recueillies par le chatbot sont sécurisées et conservées par Hypo Bot pour la gestion des clients. Mentions légales, Politique de cookies et Politique de confidentialité consultables sur www.hypo.ai. Vos données personnelles vous appartiennent et ne peuvent être partagées sans votre accord.