Tout ce qu’il faut savoir pour réussir et payer moins cher son prêt immo !
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Premier achat immobilier et premier prêt immobilier ! Comment un courtier en crédit peut financer votre accession à la propriété dans de meilleures conditions ?
Quand on est déjà propriétaire, le prêt relais est une avance financière qui permet d'acheter un nouveau logement sans attendre la vente de l'ancien.
Comment financer l’achat d’un terrain + la construction d’une maison individuelle alors que je paye déjà un loyer ou que je rembourse déjà un crédit immobilier ?
L'aubaine d’un investissement locatif : l’État finance votre achat immobilier avec vos impôts et le locataire rembourse le crédit immobilier à votre place !
Apport personnel : somme d’argent que vous apportez pour acheter un bien immobilier, augmenter votre budget ou diminuer votre emprunt.
L'apport personnel, c'est la part d'épargne que vous mettez dans l'achat d'un logement en complément du prêt. Ne mettez pas toute votre épargne dans votre apport !
Non seulement une épargne de précaution sera un critère pour obtenir un prêt immobilier, mais elle accroîtra votre bien-être : épargner rend plus heureux !
35% est le taux d'endettement que la mensualité d'un crédit immobilier ne doit pas dépasser : 35% de vos revenus, tous crédits inclus, assurance comprise.
Le "reste à vivre" est le reste de vos revenus après avoir payé la mensualité de votre prêt immobilier : votre revenu disponible pour vos autres dépenses.
On achète un bien immobilier pour être heureux chez soi, pas pour avoir un crédit sur le dos ! Alors comment alléger le poids de vos futures mensualités ?
Durée plus longue ou plus courte ? Budget, mensualité, coût : la durée de votre prêt immo dépend de ce que vous voulez et de ce que vous pouvez.
Avez-vous un bon profil emprunteur ? Quels sont les critères des banques pour obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions de crédit immobilier ?
Pour acheter votre logement vous allez devoir recourir à un prêt immobilier. Emprunter, c’est acheter de l’argent ! Comment négocier l’argent moins cher ?
Calculer le taux moyen d'un prêt immobilier, c'est comme assembler des pièces de lego. Résultat : un taux moyen très inférieur au taux fixe de départ !
Prêt à taux zéro : prêt gratuit réservé aux primo-accédants dans l’immobilier neuf ou ancien avec travaux. Avez-vous droit au PTZ ? Réponse immédiate avec Hypo.
Rien à débourser, c’est le prêt à taux zéro ! Un prêt à 0%, un crédit à coût zéro, un emprunt gratuit ! Que du capital à rembourser, pas d’intérêts !
La mensualité d’un prêt amortissable comporte à la fois une partie d’intérêts et une partie de capital. En remboursant l'emprunt, vous amortissez le capital.
Un prêt immo modulable à taux fixe qui permet d’augmenter, de diminuer ou suspendre vos mensualités en fonction de l’évolution de vos revenus !
Sans lissage, un prêt à taux zéro ou un prêt employeur à 1% pourraient limiter votre capacité d’endettement et vous empêcher d’acheter !
Le prêt progressif est réservé aux emprunteurs avec un profil évolutif. Un crédit immobilier non pas pour les hauts revenus mais pour les revenus en hausse !
L’offre de prêt immobilier est le contrat édité par la banque lorsque votre crédit est accordé. Il liste les droits et les devoirs de l’emprunteur et du prêteur.
Vous voulez connaître le coût de votre emprunt ? Connaître précisément le coût total d’un crédit immobilier est essentiel pour comparer les banques !
Le TAEG est le Taux Annuel Effectif Global d’un prêt immo. Attention aux taux bas : comparer les banques, c’est comparer les TAEG, pas les taux !
Le taux d’intérêt est le prix de l’argent que vous empruntez. Il fixe le montant des mensualités et le coût du crédit immobilier. Il est essentiel de le négocier !
Un taux fixe ne varie jamais : la mensualité d’un prêt immobilier à taux fixe est fixée dès le départ. Avec un taux révisable, les mensualités sont variables.
Le courtier en crédit immobilier baisse vos mensualités ! Il vous trouve un taux plus bas et une assurance de prêt moins chère : il diminue le coût de votre crédit.
Le meilleur courtier en crédit immobilier ne sera pas forcément le moins cher, mais pas forcément le plus cher non plus ! Quel est le juste prix d’un courtier ?
Un agent immobilier a deux clients et deux partenaires : un vendeur et un acheteur ; un diagnostiqueur immobilier et un courtier en crédit.
Loi Pinel pour se constituer du patrimoine immobilier et défiscaliser en même temps : payer son impôt à l’Etat ou bien l’investir dans un logement neuf ?
Investir dans l’immobilier locatif avec la loi LMNP Censi-Bouvard pour réduire ses impôts, compléter ses revenus et préparer sa retraite.
Avec un prêt in fine, on ne rembourse que les intérêts pendant la durée du prêt immobilier. Le capital n’est remboursé qu’à la fin du crédit en une seule fois.
Quelles différences en termes de mensualité, de coût, de risque et de remboursement du capital entre un prêt immobilier amortissable et un prêt in fine ?
Le prêt in fine diffère le remboursement du capital à la fin du crédit immobilier. Comment s’assurer de rapporter l’argent à la banque 20 ans plus tard ?
Le HCSF vise à stabiliser le marché du crédit immobilier, limitant l'endettement des emprunteurs et la durée des prêts pour prévenir les risques financiers.
L’emprunteur est un consommateur protégé par des lois. Demandeurs de crédit immobilier et d’assurance de prêt : connaissez vos droits !
Histoire d’un emprunteur qui cherchait un prêteur pour acheter un appartement... Un prêt immo, ce n'est pas comme l’amour, ça ne dure pas trois ans !
En immobilier aussi l’Amour rend aveugle ! Un petit Billet d'Humour sur votre pénible recherche du coup de cœur, en attendant que vous trouviez votre bonheur.
Avant, pour demander un prêt immobilier, il fallait passer à la banque et rencontrer un conseiller ! On se déplaçait dans les agences pour comparer les banques !
Rachat de soulte si un individu veut racheter à son conjoint ou à un membre de sa famille la part d’un bien immobilier qu’il détient avec lui.
Pouvez-vous racheter votre bien immobilier à votre futur ex-conjoint ? À quel prix racheter la soulte ? Comment se passe un rachat de soulte ?
Comment calculer un rachat de soulte après une séparation ou bien dans le cadre d’une succession ? Comment financer un rachat de soulte ?
Renégociation de prêt immobilier si l’emprunteur le renégocie dans sa banque ; rachat de crédit immobilier s’il le renégocie dans une autre banque.
Vous êtes trop endettés. Vos crédits trop nombreux ou trop importants vous empêchent de vivre. Faites racheter vos crédits pour baisser vos mensualités.
L’assurance emprunteur sert à couvrir l’incapacité totale ou temporaire de rembourser un crédit immobilier. L’assureur rembourse la banque à la place de l’assuré.
Délégation d’assurance si l’emprunteur assure son prêt immo hors de la banque : il délègue l’assurance à un assureur externe pour payer moins cher.
L'assurance groupe est l'assurance emprunteur de la banque ; une assurance individuelle est celle d’un assureur externe, un courtier en assurance de prêt.
Un prêt immobilier s’assure à 100%. Le prêt, pas l’emprunteur. Si on achète à deux, faut-il assurer les deux emprunteurs à 50/50, 100 et 100 ou bien 200% ?
On peut réassurer un prêt immo chez un courtier si les garanties sont équivalentes : la nouvelle assurance coûte moins cher, elle ne couvre pas moins.
Le TAEA est le Taux Annuel Effectif de l’Assurance. Il permet de calculer le coût réel d’une assurance emprunteur et de mieux comparer les assurances de prêt.
Le prêt immobilier avec la banque et l’assurance de prêt avec un assureur ! La Loi Lagarde permet de séparer les deux contrats avant la signature du prêt.
Votre prêt immobilier est assuré par la banque ? La loi Lemoine permet de résilier votre assurance emprunteur et de trouver moins cher plus facilement.
Vous remboursez un crédit immobilier ? Zappez votre banquier ou votre assureur comme vous voulez ! Votre assurance de prêt est résiliable à tout moment.
AERAS : pouvoir s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé. Comment faire un prêt immo en cas de maladie grave, actuelle ou passée ?
Hypo est un chatbot qui vous fait une simulation de crédit immobilier en 5mn !
Étude complète, calcul précis, résultat immédiat !
Hypo vous pose les bonnes questions pour personnaliser le financement de votre projet : plus vos informations seront exactes, plus précise sera sa simulation.
Conversation en 4 étapes
Chaque projet est unique !
Hypo commence par vous demander pour quel type de bien immobilier vous souhaitez une simulation.
Chaque emprunteur est unique !
Il est important pour Hypo de connaître votre situation personnelle, professionnelle, patrimoniale et financière.
Hypo vous donne le résultat immédiatement !
Vous pouvez aussi lui demander de vous envoyer sa simulation et le détail de son calcul par mail.
Vous souhaitez l’expertise d’un conseiller ?
Vous pouvez laisser vos coordonnées à Hypo pour qu’il confie votre dossier à un courtier en prêt immobilier.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Service gratuit proposé par la société Hypo Bot, spécialiste en crédit immobilier, immatriculée à l'ORIAS sous le numéro 09051593 en tant que Courtier en opérations de banque et en services de paiement et Courtier en assurances, soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR - https://acpr.banque-france.fr). Les informations recueillies par le chatbot sont sécurisées et conservées par Hypo Bot pour la gestion des clients. Mentions légales, Politique de cookies et Politique de confidentialité consultables sur www.hypo.ai. Vos données personnelles vous appartiennent et ne peuvent être partagées sans votre accord.