Crédit immobilier

Lexique du courtage en crédit

Tout ce qu’il faut savoir pour réussir et payer moins cher son prêt immo !

Quel est votre projet ?

Premier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionInvestissement locatifOptimiser un financement

Premier achat immobilier

Premier achat immobilier et premier prêt immobilier ! Comment un courtier en crédit peut financer votre accession à la propriété dans de meilleures conditions ?

Faire un prêt relais

Quand on est déjà propriétaire, le prêt relais est une avance financière qui permet d'acheter un nouveau logement sans attendre la vente de l'ancien.

Acheter un terrain pour construire une maison

Comment financer l’achat d’un terrain + la construction d’une maison individuelle alors que je paye déjà un loyer ou que je rembourse déjà un crédit immobilier ?

Acheter pour louer

L'aubaine d’un investissement locatif : l’État finance votre achat immobilier avec vos impôts et le locataire rembourse le crédit immobilier à votre place !

Mon apport personnel

Apport personnel : somme d’argent que vous apportez pour acheter un bien immobilier, augmenter votre budget ou diminuer votre emprunt.

Ayez une épargne de précaution !

Non seulement une épargne de précaution sera un critère pour obtenir un prêt immobilier, mais elle accroîtra votre bien-être : épargner rend plus heureux !

Quelle est ma capacité d'endettement ?

35% est le taux d'endettement que la mensualité d'un crédit immobilier ne doit pas dépasser : 35% de vos revenus, tous crédits inclus, assurance comprise.

Avez-vous un bon "reste à vivre" ?

Le "reste à vivre" est le reste de vos revenus après avoir payé la mensualité de votre prêt immobilier : votre revenu disponible pour vos autres dépenses.

Quelle mensualité choisir ?

On achète un bien immobilier pour être heureux chez soi, pas pour avoir un crédit sur le dos ! Alors comment alléger le poids de vos futures mensualités ?

Sur quelle durée emprunter ?

Durée plus longue ou plus courte ? Budget, mensualité, coût : la durée de votre prêt immo dépend de ce que vous voulez et de ce que vous pouvez.

Le bon profil emprunteur

Avez-vous un bon profil emprunteur ? Quels sont les critères des banques pour obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions de crédit immobilier ?

Crédit immobilier moins cher !

Pour acheter votre logement vous allez devoir recourir à un prêt immobilier. Emprunter, c’est acheter de l’argent ! Comment négocier l’argent moins cher ?

Calculer le "taux moyen" d'un prêt immo

Calculer le taux moyen d'un prêt immobilier, c'est comme assembler des pièces de lego. Résultat : un taux moyen très inférieur au taux fixe de départ  !

PTZ - Prêt à taux zéro

Prêt à taux zéro : prêt gratuit réservé aux primo-accédants dans l’immobilier neuf ou ancien avec travaux. Avez-vous droit au PTZ ? Réponse immédiate avec Hypo.

Qu’est-ce qu’un prêt amortissable ?

La mensualité d’un prêt amortissable comporte à la fois une partie d’intérêts et une partie de capital. En remboursant l'emprunt, vous amortissez le capital.

Qu’est-ce qu’un prêt modulable ?

Un prêt immo modulable à taux fixe qui permet d’augmenter, de diminuer ou suspendre vos mensualités en fonction de l’évolution de vos revenus !

Qu’est-ce qu’un prêt lissé ?

Sans lissage, un prêt à taux zéro ou un prêt employeur à 1% pourraient limiter votre capacité d’endettement et vous empêcher d’acheter !

Qu'est-ce qu'un prêt progressif ?

Le prêt progressif est réservé aux emprunteurs avec un profil évolutif. Un crédit immobilier non pas pour les hauts revenus mais pour les revenus en hausse !

L'offre de prêt immobilier

L’offre de prêt immobilier est le contrat édité par la banque lorsque votre crédit est accordé. Il liste les droits et les devoirs de l’emprunteur et du prêteur.

Combien coûte un crédit immobilier ?

Vous voulez connaître le coût de votre emprunt ? Connaître précisément le coût total d’un crédit immobilier est essentiel pour comparer les banques !

Qu'est-ce que le TAEG ?

Le TAEG est le Taux Annuel Effectif Global d’un prêt immo. Attention aux taux bas : comparer les banques, c’est comparer les TAEG, pas les taux !

Qu'est-ce qu'un taux ?

Le taux d’intérêt est le prix de l’argent que vous empruntez. Il fixe le montant des mensualités et le coût du crédit immobilier. Il est essentiel de le négocier !

Taux fixe ou taux révisable ?

Un taux fixe ne varie jamais : la mensualité d’un prêt immobilier à taux fixe est fixée dès le départ. Avec un taux révisable, les mensualités sont variables.

Passer par un courtier en crédit immobilier

Le courtier en crédit immobilier baisse vos mensualités ! Il vous trouve un taux plus bas et une assurance de prêt moins chère : il diminue le coût de votre crédit.

Un courtier en crédit immobilier, combien ça coûte et combien ça rapporte ?

Le meilleur courtier en crédit immobilier ne sera pas forcément le moins cher, mais pas forcément le plus cher non plus ! Quel est le juste prix d’un courtier ?

L'agent immobilier et le courtier en crédit

Un agent immobilier a deux clients et deux partenaires : un vendeur et un acheteur ; un diagnostiqueur immobilier et un courtier en crédit.

La Loi Pinel pour défiscaliser

Loi Pinel pour se constituer du patrimoine immobilier et défiscaliser en même temps : payer son impôt à l’Etat ou bien l’investir dans un logement neuf ?

LMNP - Loueur en meublé non professionnel

Investir dans l’immobilier locatif avec la loi LMNP Censi-Bouvard pour réduire ses impôts, compléter ses revenus et préparer sa retraite.

Faire un prêt in fine

Avec un prêt in fine, on ne rembourse que les intérêts pendant la durée du prêt immobilier. Le capital n’est remboursé qu’à la fin du crédit en une seule fois.

Quelle est la mission du HCSF ?

Le HCSF vise à stabiliser le marché du crédit immobilier, limitant l'endettement des emprunteurs et la durée des prêts pour prévenir les risques financiers.

Droits et protection des emprunteurs

L’emprunteur est un consommateur protégé par des lois. Demandeurs de crédit immobilier et d’assurance de prêt : connaissez vos droits !

Il en prend pour 10, 20 ou 30 ans… La lourde condamnation de l’acheteur immobilier

Histoire d’un emprunteur qui cherchait un prêteur pour acheter un appartement... Un prêt immo, ce n'est pas comme l’amour, ça ne dure pas trois ans !

Comment l’acheteur immobilier gagne sa place au paradis (en passant par l’enfer)

En immobilier aussi l’Amour rend aveugle ! Un petit Billet d'Humour sur votre pénible recherche du coup de cœur, en attendant que vous trouviez votre bonheur.

Faut que je passe à la banque…

Avant, pour demander un prêt immobilier, il fallait passer à la banque et rencontrer un conseiller ! On se déplaçait dans les agences pour comparer les banques !

Qu’est-ce qu’une soulte et un rachat de soulte ?

Rachat de soulte si un individu veut racheter à son conjoint ou à un membre de sa famille la part d’un bien immobilier qu’il détient avec lui.

Le rachat de soulte après un divorce ou une séparation

Pouvez-vous racheter votre bien immobilier à votre futur ex-conjoint ? À quel prix racheter la soulte ? Comment se passe un rachat de soulte ?

Comment calculer un rachat de soulte ?

Comment calculer un rachat de soulte après une séparation ou bien dans le cadre d’une succession ? Comment financer un rachat de soulte ?

Renégocier ou racheter un crédit immobilier

Renégociation de prêt immobilier si l’emprunteur le renégocie dans sa banque ; rachat de crédit immobilier s’il le renégocie dans une autre banque.

Rachat de crédit : sortir de l'endettement.

Vous êtes trop endettés. Vos crédits trop nombreux ou trop importants vous empêchent de vivre. Faites racheter vos crédits pour baisser vos mensualités.

Qu'est-ce qu'une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur sert à couvrir l’incapacité totale ou temporaire de rembourser un crédit immobilier. L’assureur rembourse la banque à la place de l’assuré.

Qu’est-ce qu’une délégation d’assurance ?

Délégation d’assurance si l’emprunteur assure son prêt immo hors de la banque : il délègue l’assurance à un assureur externe pour payer moins cher.

Assurance groupe ou assurance individuelle ?

L'assurance groupe est l'assurance emprunteur de la banque ; une assurance individuelle est celle d’un assureur externe, un courtier en assurance de prêt.

L’assurance de prêt sur 1 ou 2 têtes ?

Un prêt immobilier s’assure à 100%. Le prêt, pas l’emprunteur. Si on achète à deux, faut-il assurer les deux emprunteurs à 50/50, 100 et 100 ou bien 200% ?

L’équivalence de garanties, c’est quoi ?

On peut réassurer un prêt immo chez un courtier si les garanties sont équivalentes : la nouvelle assurance coûte moins cher, elle ne couvre pas moins.

Qu’est ce que le TAEA ?

Le TAEA est le Taux Annuel Effectif de l’Assurance. Il permet de calculer le coût réel d’une assurance emprunteur et de mieux comparer les assurances de prêt.

Loi Lagarde : choisir son assurance de prêt !

Le prêt immobilier avec la banque et l’assurance de prêt avec un assureur ! La Loi Lagarde permet de séparer les deux contrats avant la signature du prêt.

Loi Lemoine : changer son assurance de prêt !

Votre prêt immobilier est assuré par la banque ? La loi Lemoine permet de résilier votre assurance emprunteur et de trouver moins cher plus facilement.

Comment résilier une assurance emprunteur ?

Vous remboursez un crédit immobilier ? Zappez votre banquier ou votre assureur comme vous voulez ! Votre assurance de prêt est résiliable à tout moment.

Qu’est-ce que la Convention AERAS ?

AERAS : pouvoir s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé. Comment faire un prêt immo en cas de maladie grave, actuelle ou passée ?

Simulez votre
prêt immo avec Hypo

Hypo est un chatbot qui vous fait une simulation de crédit immobilier en 5mn !

Étude complète, calcul précis, résultat immédiat !

Hypo vous pose les bonnes questions pour personnaliser le financement de votre projet : plus vos informations seront exactes, plus précise sera sa simulation.

Hypo est rapide

Conversation en 4 étapes

1. Votre projet

Chaque projet est unique !

Hypo commence par vous demander pour quel type de bien immobilier vous souhaitez une simulation.

2. Votre profil

Chaque emprunteur est unique !

Il est important pour Hypo de connaître votre situation personnelle, professionnelle, patrimoniale et financière.

3. Votre financement

Hypo vous donne le résultat immédiatement !

Vous pouvez aussi lui demander de vous envoyer sa simulation et le détail de son calcul par mail.

4. Vos coordonnées

Vous souhaitez l’expertise d’un conseiller ?

Vous pouvez laisser vos coordonnées à Hypo pour qu’il confie votre dossier à un courtier en prêt immobilier.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Service gratuit proposé par la société Hypo Bot, spécialiste en crédit immobilier, immatriculée à l'ORIAS sous le numéro 09051593 en tant que Courtier en opérations de banque et en services de paiement et Courtier en assurances, soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR - https://acpr.banque-france.fr). Les informations recueillies par le chatbot sont sécurisées et conservées par Hypo Bot pour la gestion des clients. Mentions légales, Politique de cookies et Politique de confidentialité consultables sur www.hypo.ai. Vos données personnelles vous appartiennent et ne peuvent être partagées sans votre accord.