Passer par un courtier en crédit immobilier

Ne faites pas cavalier seul : un courtier immobilier défend vos intérêts - d’emprunt.

La charge de la cavalerie rouge - Malevitch - 1928 - Musée Russe de Saint-Petersbourg
La charge de la cavalerie rouge - Malevitch - 1928 - Musée Russe de Saint-Petersbourg

Un courtier en prêt immobilier est un intermédiaire entre un prêteur et un emprunteur, qui travaille pour le compte de l’emprunteur.

Pourquoi passer par un courtier ? Tout d’abord parce qu’on ne parle pas d’une petite somme ! Un prêt immobilier engage l’emprunteur pour une longue durée sur des sommes importantes. Alors autant partir à l’assaut des banques avec le bon cheval : le courtier en crédit immobilier.

Pour négocier avec les banques

Mandater une Société de courtage en crédit immobilier, c’est rejoindre un Grand Groupe d’emprunteurs !

Le courtier immobilier connaît aussi bien les banques que les particuliers. Il possède un portefeuille de demandes de prêt qui lui permet de négocier un prix de gros avec les banques.

Un taux de gros qui bénéficie à tous les emprunteurs, le courtier regroupant tous les profils et présentant ensemble les demandes : si vous voulez gagner ce client, il faut prendre aussi celui-ci, au même tarif !

Vous avez moins d’épargne qu’un autre demandeur, moins d’apport qu’un autre emprunteur, moins de revenus qu’un autre acheteur ? Le courtier présentera aux banques toutes les demandes ensemble, sans distinction, pour que vous profitiez tous des mêmes meilleurs conditions.

Le pouvoir de négociation d’un courtier vient naturellement de son expertise, de sa connaissance des montages financiers et des attentes des banques, mais aussi de sa capacité à rassembler un gros volume d’emprunteurs en même temps. Parce que ce que veut d’abord une banque, c’est gagner de nouveaux clients.

Mais ce que veut aussi une banque, c’est garder ses clients ! Là encore, la masse d’emprunteurs présentée à votre banque en même temps que votre propre demande vous permettra d’obtenir un meilleur taux, un taux de gros meilleur marché que celui que vous auriez obtenu seul de votre conseiller habituel.

Sachez qu’un courtier immobilier ne s’adressera pas à votre agence bancaire, mais à un service spécialisé qui négocie chaque jours les offres des courtiers. Ces services sont dédiés aux courtiers : les volumes traités sont énormes et les échanges se font entre professionnels du crédit, avec mille dérogations possibles !

Pour simplifier vos démarches

Le courtier immobilier vous fait gagner beaucoup d’argent mais aussi beaucoup de temps !

Le particulier n’a qu’un seul interlocuteur, son courtier, à qui il donne une fois pour toutes ses documents.

Le courtier compare les banques en une seule demande, toutes les banques en même temps, au lieu de deux trois banques seulement en au moins deux trois jours pour un particulier. Le courtier vous évite de vous déplacer et vous épargne les allées et venues entre les agences bancaires.

C’est encore le courtier qui réceptionne toutes les propositions bancaires, les analyse, compare les coûts et discute encore et encore les conditions de financement : il négocie le taux d’intérêt et l’assurance du prêt avec chaque établissement et les met tous en concurrence.

Une fois les accords obtenus, le courtier vous présente les meilleures solutions et vous explique en langage clair les clauses du contrat de prêt immobilier retenu.

La meilleure banque édite une offre de prêt et le courtier immobilier continue de vous guider jusqu’au déblocage des fonds : il s’occupe de la paperasse et vous accompagne jusque la signature de l’acte authentique chez le notaire.

Grâce à l’intermédiation du courtier, vous n’êtes jamais livré à vous-même et tout est réglé en un temps record : le courtier se charge même de presser tout le monde pour signer dans les délais convenus. Vous aurez vos nouvelles clés en main à la date prévue dans le compromis de vente.

Pour être mieux conseillé

Les calculs de rentabilité d’un prêt immobilier tiennent compte de nombreux paramètres : fiscalité, analyse financière, frais de notaire, assurance de prêt, statut matrimonial. Un courtier immobilier, en posant les bonnes questions, évalue au cas par cas la situation d’un particulier et calcule le coût réel de votre emprunt.

Si nécessaire, il propose à l’emprunteur le regroupement de ses crédits en cours, afin d’alléger son endettement et lui permettre d’acheter. Il veille à l’endettement responsable de son client et sait prévenir le surendettement.

Le courtier immobilier saura aussi personnaliser vos conditions de remboursement : pouvoir rembourser par anticipation, pouvoir suspendre ses mensualités, pouvoir aménager ou moduler ses échéances et pouvoir renégocier son prêt immobilier au gré des changements de votre situation sera une liberté précieuse tout au long de la durée de vie de votre prêt.

Enfin le courtier informe l’emprunteur de ses droits, pas seulement de ses devoirs.

Les lois en immobilier changent en effet régulièrement et il est parfois difficile de s’y retrouver parmi tous les dispositifs légaux. Le courtier en prêt immobilier est informé de tout changement apportant des bénéfices à l’emprunteur, lui indiquant le moment idéal pour emprunter, modifier son crédit, le solder ou le renégocier.

Sachez que la profession de courtier immobilier est encadrée par une réglementation stricte, laquelle impose au courtier des compétences, de la technicité et surtout l’information du client avant la signature du contrat. Il a l’obligation de s’enregistrer auprès d’un organisme superviseur, l’ORIAS, qui dépend lui-même du Ministère des Finances. Le courtier en crédit immobilier est tenu, en tant qu’intermédiaire en opérations de banques, au devoir de conseil.

Pour payer moins cher

Le taux c’est de l’argent ! Le taux d’intérêt du crédit et le taux d’assurance du prêt.

Le courtier immobilier lui-même coûte de l’argent, mais face aux milliers d’euros d’économies générées par son savoir-faire, les frais de courtage, inclus dans le prêt, vous permettront de consacrer un budget supplémentaire à votre ameublement ou vos travaux d’embellissement. Mettre cet argent dans votre déco, c’est mieux que de le rembourser à la banque !

Vous ne payez pas seulement un courtier immobilier pour gagner du temps, vous le payez aussi pour gagner de l’argent. Pour emprunter l’argent moins cher, le courtier va réaliser une pré-étude de votre dossier en analysant votre situation financière. Il vous fera autant de simulations que nécessaire. Il vous montera ensuite un financement sur-mesure qu’il soumettra à toutes les banques.

Le courtier fait alors ce qu’on appeler un appel d’offres. Il présente votre dossier complet, suggère un plan de financement adapté, écrit ses commentaires personnalisés pour vous valoriser et répond aux multiples questions des banquiers pour affiner et améliorer leur offre de prêt. Il fait jouer la concurrence, informe les banques des conditions obtenues ailleurs, fait baisser les taux des unes et des autres, assouplit leurs conditions de remboursement. Une fois ces aller-retours terminés et la meilleure offre possible obtenue, il vous présente en détail toutes les lignes d’un plan de financement âprement négocié.

Vous avez pu peser dans la négociation parce que vous avez fait appel à un courtier en prêt immobilier. Vous avez du poids parce que vous n’êtes plus seul face aux prêteurs : vous êtes accompagné par un spécialiste du crédit immobilier et vous êtes appuyé par les demandes de tous les autres emprunteurs. En passant tous par un courtier immobilier, vous vous êtes regroupés pour emprunter l’argent moins cher.

Commencez votre projet immobilier par une première simulation de crédit avec le chatbot Hypo et demandez-lui de vous mettre en relation avec un courtier. Vous avez tout à y gagner !

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Service gratuit proposé par la société Hypo Bot, spécialiste en crédit immobilier, immatriculée à l'ORIAS sous le numéro 09051593 en tant que Courtier en opérations de banque et en services de paiement et Courtier en assurances, soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR - www.acpr.banque-france.fr). Les informations recueillies par le chatbot sont sécurisées et conservées par Hypo Bot pour la gestion des clients. Mentions légales, Politique de cookies et Politique de confidentialité consultables sur www.hypo.ai. Vos données personnelles vous appartiennent et ne peuvent être partagées sans votre accord.