Crédit immobilier

Lexique du courtage en crédit 2022

Combien puis-je emprunter ? Combien vais-je rembourser ? Comment obtenir le meilleur taux ? Suis-je finançable ?

Quel est votre projet ?

Premier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionInvestissement locatif

Premier achatInvestissement locatifTous les prêts immoAchat-ReventeTerrain + Construction

L’emprunteur immobilier est un consommateur protégé par de nombreuses lois. Connaissez vos droits en matière de demande de crédit immobilier et d’assurance de prêt.

Premier achatTerrain + ConstructionAchat-ReventeInvestissement locatifOptimiser un financementTous les prêts immo

Le meilleur courtier en crédit immobilier ne sera pas forcément le moins cher, mais pas forcément le plus cher non plus ! Quel est le juste prix d’un courtier ?

Premier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionInvestissement locatifOptimiser un financement

Le courtier en crédit immobilier baisse vos mensualités ! Il vous trouve un taux plus bas et une assurance de prêt moins chère : il diminue le coût de votre crédit.

Premier achatTerrain + ConstructionHumour

Il était une fois un emprunteur qui cherchait un prêteur pour acheter un appartement... Un prêt immobilier, ce n'est pas comme l’amour, ça ne dure pas trois ans !

Premier achatTerrain + ConstructionHumour

En immobilier aussi l’Amour rend aveugle ! Un petit Billet d'Humour sur votre pénible recherche du coup de cœur, en attendant que vous trouviez votre bonheur.

Premier achatTerrain + ConstructionOptimiser un financementHumour

Avant, pour demander un prêt immobilier, il fallait passer à la banque et rencontrer un conseiller ! On se déplaçait dans les agences pour comparer les banques !

Premier achatTerrain + Construction

Premier achat immobilier et premier prêt immobilier ! Comment un courtier en crédit peut financer votre accession à la propriété dans de meilleures conditions ?

Terrain + Construction

Comment financer l’achat d’un terrain + la construction d’une maison individuelle alors que je paye déjà un loyer ou que je rembourse déjà un crédit immobilier ?

Achat-ReventeTous les prêts immo

Quand on est déjà propriétaire, le prêt relais est une avance financière qui permet d'acheter un nouveau logement sans attendre la vente de l'ancien.

Investissement locatif

L'aubaine d’un investissement locatif : l’État finance votre achat immobilier avec vos impôts et le locataire rembourse le crédit immobilier à votre place !

Premier achatTerrain + ConstructionOptimiser un financement

Avez-vous un bon profil emprunteur ? Quels sont les critères des banques pour obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions de crédit immobilier ?

Premier achatTerrain + ConstructionOptimiser un financement

Pour acheter votre logement vous allez devoir recourir à un prêt immobilier. Emprunter, c’est acheter de l’argent ! Comment négocier l’argent moins cher ?

Tous les prêts immoPremier achatAchat-ReventeTerrain + Construction

La mensualité d’un prêt amortissable comporte à la fois une partie d’intérêts et une partie de capital. En remboursant l'emprunt, vous amortissez le capital.

Tous les prêts immoPremier achatAchat-ReventeTerrain + Construction

Un prêt modulable est un crédit immobilier à taux fixe qui permet d’augmenter, de diminuer ou suspendre vos mensualités en fonction de l’évolution de vos revenus.

Tous les prêts immoPremier achatAchat-ReventeTerrain + Construction

Si le prêt lissé n’existait pas, un prêt à taux zéro ou encore un prêt employeur à 1% pourraient limiter votre capacité d’endettement et vous empêcher d’acheter !

Tous les prêts immoOptimiser un financementPremier achatInvestissement locatifTerrain + Construction

Le prêt progressif est réservé aux emprunteurs avec un profil évolutif. Un crédit immobilier non pas pour les hauts revenus mais pour les revenus en hausse !

Premier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionOptimiser un financement

L’apport personnel, c’est la somme d’argent que vous apportez pour acheter un bien immobilier, pour augmenter votre budget ou diminuer le montant de votre emprunt.

Premier achatAchat-ReventeTerrain + Construction

35% est le taux d'endettement que la mensualité d'un crédit immobilier ne doit pas dépasser : 35% de vos revenus, tous crédits inclus, assurance comprise.

Premier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionInvestissement locatifOptimiser un financement

On achète un bien immobilier pour être heureux chez soi, pas pour avoir un crédit sur le dos ! Alors comment alléger le poids de vos futures mensualités ?

Premier achatTerrain + ConstructionOptimiser un financement

Durée plus longue ou plus courte ? Pour quel budget, quelle mensualité, quel coût ? La durée du prêt immobilier dépend de ce que vous voulez et de ce que vous pouvez.

Premier achatTerrain + Construction

Prêt à taux zéro : prêt gratuit réservé aux primo-accédants dans l’immobilier neuf ou ancien avec travaux. Avez-vous droit au PTZ ? Réponse immédiate avec Hypo.

Optimiser un financementPremier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionInvestissement locatif

Vous voulez connaître le coût de votre emprunt ? Connaître précisément le coût total d’un crédit immobilier est essentiel pour comparer les banques !

Optimiser un financementPremier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionInvestissement locatif

Le taux d’intérêt est le prix de l’argent que vous empruntez. Il fixe le montant des mensualités et le coût du crédit immobilier. Il est essentiel de le négocier !

Investissement locatifOptimiser un financement

Un taux fixe ne varie jamais : la mensualité d’un prêt immobilier à taux fixe est fixée dès le départ. Avec un taux révisable, les mensualités sont variables.

Optimiser un financementLexiquePremier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionInvestissement locatif

Le TAEG est le Taux Annuel Effectif Global d’un crédit immobilier. Attention aux taux bas ! Comparer les banques, c’est comparer les TAEG, pas les taux d’intérêts.

Premier achatAchat-ReventeTerrain + Construction

L’offre de prêt immobilier est le contrat édité par la banque lorsque votre crédit est accordé. Il liste les droits et les devoirs de l’emprunteur et du prêteur.

Investissement locatif

Avec un prêt in fine, on ne rembourse que les intérêts pendant la durée du prêt immobilier. Le capital n’est remboursé qu’à la fin du crédit en une seule fois.

Investissement locatif

La Loi Pinel pour se constituer du patrimoine immobilier et défiscaliser en même temps : au lieu de payer son impôt à l’Etat, on l’investit dans un logement neuf !

Investissement locatif

Investir dans l’immobilier locatif avec la loi LMNP Censi-Bouvard est un excellent moyen de réduire ses impôts, de compléter ses revenus et de préparer sa retraite.

Tous les prêts immo

On parle de rachat de soulte lorsqu’un individu rachète à son conjoint ou à un membre de sa famille la part d’un bien immobilier que le conjoint ou la famille détient avec lui.

Tous les prêts immo

Pouvez-vous racheter votre bien immobilier à votre futur ex-conjoint ? À quel prix racheter la soulte ? Comment se passe un rachat de soulte ?

Tous les prêts immo

Comment calculer un rachat de soulte après une séparation ? Comment calculer un rachat de soulte dans le cadre d’une succession ? Comment financer un rachat de soulte ?

Optimiser un financement

Notons que l’on parle ordinairement d’une renégociation de crédit immobilier lorsque l’emprunteur le renégocie dans sa banque et plutôt d’un rachat de crédit immobilier lorsqu’il le renégocie dans une autre banque (cette dernière rachète le crédit immobilier à la banque du client).

Premier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionInvestissement locatif

L’assurance emprunteur sert à couvrir l’incapacité totale ou temporaire de rembourser un crédit immobilier. L’assureur rembourse la banque à la place de l’assuré.

Premier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionInvestissement locatif

On dit délégation d’assurance lorsque l’emprunteur assure son prêt immobilier hors de la banque : il délègue l’assurance à un assureur externe pour payer moins cher.

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L'assurance groupe est l'assurance emprunteur de la banque ; une assurance individuelle est celle d’un assureur externe, un courtier en assurance de prêt.

Premier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionInvestissement locatif

Un prêt immobilier s’assure à 100%. Le prêt, pas l’emprunteur. Si on achète à deux, faut-il assurer les deux emprunteurs ? À 50/50 ou bien à 100 et 100, soit 200% ?

Premier achatAchat-ReventeTerrain + Construction

On peut réassurer un crédit immobilier chez un courtier si les garanties sont équivalentes : la nouvelle assurance de prêt coûte moins cher, elle ne couvre pas moins.

Premier achatAchat-ReventeTerrain + Construction

Comment faire un crédit immobilier en cas de maladie grave, actuelle ou passée ? La convention AERAS : pouvoir s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé.

Premier achatAchat-ReventeTerrain + ConstructionInvestissement locatif

Le TAEA est le Taux Annuel Effectif de l’Assurance. Il permet de calculer le coût réel d’une assurance emprunteur et de mieux comparer les assurances de prêt.

Guide de l’emprunteur

Aidez-vous de ce guide de l’emprunteur pour financer votre achat immobilier au mieux de vos intérêts.

Un guide de l’emprunteur c’est comme un guide du voyageur. Lorsque vous consultez un guide de voyage, c’est pour réussir votre séjour, pour ne pas vous tromper, pour réaliser votre projet sans payer trop cher et pour ne pas être déçu de votre effort financier.

Les mêmes raisons vous animent pour l’obtention d’un prêt immobilier, à ceci près que les conséquences d’un achat immobilier sur vos finances personnelles ne porteront plus sur quelques jours ou quelques semaines mais sur de nombreuses années.

Le logement n’est-il pas votre dépense mensuelle la plus importante ? La défense de votre pouvoir d’achat et de votre capacité d’épargne passe par la maîtrise et l’optimisation de votre budget immobilier : économiser de l’argent sur le coût d’un crédit immobilier, c’est la mission première du courtier en prêt immobilier.

Simulation de crédit immobilier avec le chatbot Hypo dès maintenant !

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Conversation en 4 étapes

1. Votre projet

Chaque projet est unique !

Hypo commence par vous demander pour quel type de bien immobilier vous souhaitez une simulation.

2. Votre profil

Chaque emprunteur est unique !

Il est important pour Hypo de connaître votre situation personnelle, professionnelle, patrimoniale et financière.

3. Votre financement

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Vous pouvez aussi lui demander de vous envoyer sa simulation et le détail de son calcul par mail.

4. Vos coordonnées

Vous souhaitez l’expertise d’un conseiller ?

Vous pouvez laisser vos coordonnées à Hypo pour qu’il confie votre dossier à un courtier en prêt immobilier.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Service gratuit proposé par la société Hypo Bot, spécialiste en crédit immobilier, immatriculée à l'ORIAS sous le numéro 09051593 en tant que Courtier en opérations de banque et en services de paiement et Courtier en assurances, soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR - https://acpr.banque-france.fr). Les informations recueillies par le chatbot sont sécurisées et conservées par Hypo Bot pour la gestion des clients. Mentions légales, Politique de cookies et Politique de confidentialité consultables sur www.hypo.ai. Vos données personnelles vous appartiennent et ne peuvent être partagées sans votre accord.